En matière de rachat de crédit, les organismes financiers fixent des montants minimaux concernant le capital restant dû. En théorie, un montant inférieur à ce seuil ne peut être la cause du refus de rachat de crédit, mais même pour vous, l’opération ne sera guère intéressante.
Quand faut-il racheter son prêt immobilier ? Comment savoir quand son rachat de crédit devient intéressant ? Réponse maintenant !
Rachat de crédit : penser à faire une simulation
En fonction des taux immobiliers actuels et les conditions de financement du moment, vous pouvez faire une simulation de rachat de crédit pour estimer les propositions de la banque :
- vous connaîtrez alors les nouvelles conditions d’emprunt auxquelles vous pouvez prétendre ;
- un rachat de crédit doit vous permettre de faire diminuer le coût de votre crédit :
- plus vous réduisez la durée du prêt ;
- plus vous faites des économies sur les intérêts de l’emprunt ;
- en cas de difficultés de remboursement de vos mensualités, ce nouveau contrat vous permettra de faire baisser vos mensualités ;
- toutefois, n’étalez pas trop vos remboursements dans le temps : les intérêts sont plus élevés lorsque la durée l’est aussi.
Rachats de crédits globaux ou hypothécaires
Si vous optez pour un rachat de crédit « hypothécaire », c’est-à-dire contenant un crédit immobilier et un ou plusieurs crédits à la consommation :
- le capital restant dû minimal est généralement limité à 50 000 € ;
- en dessous de cette somme, les frais liés à ce type de rachat seront disproportionnés :
- frais de dossier,
- frais de prise d’hypothèque,
- frais de résiliation, etc.
- l’intérêt de votre rachat de crédit diminue, le taux effectif global (TEG) étant alors trop important, d’autant plus si votre durée de prêt est courte.
Rachats de crédit sans garantie : prêts personnels et dettes
Pour les rachats sans crédit immobilier ni hypothèque :
- le capital restant dû minimal ne doit idéalement pas être inférieur à 10 000 ou 15 000 €, selon les organismes ;
- étant des rachats de crédits moins importants, en deçà de 10 000 €, l’opération ne modifie que peu l’endettement du consommateur, il s’agit donc :
- de rachats de crédits à la consommation,
- de prêts personnels,
- de dettes.
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