Lors d'un rachat de crédit vous devez prendre en compte le coût du rachat de crédit. On différencie :
- les frais obligatoires qui sont pris en compte dans le calcul du rachat de crédit ;
- les frais annexes qui sont des frais de rachat de crédit supplémentaires.
Article
Calcul rachat de crédit : frais de dossier à ne payer qu'en cas de prêt
Une opération de rachat de crédit est soumise au paiement de frais de dossier.
Cependant, certaines opérations ne sont pas payantes. Voici quelques cas précis :
- Vous n'avez rien à payer lorsque vous contactez un courtier.
- Aucun frais ne vous est facturé si vous demandez simplement une étude de votre dossier.
- Si votre dossier est refusé par l'organisme prêteur, vous n'aurez rien à payer.
- Des frais de dossier vous seront comptés uniquement si vous signez une offre de rachat de crédit.
Des frais de dossiers négociables
En général, les frais de dossier sont de l'ordre de 1 % du montant emprunté. Comme pour le taux, les frais de dossier peuvent être négociés. Un rabais peut être obtenu :
- selon la qualité de votre dossier ;
- selon votre établissement bancaire.
Dans certains cas, l'établissement bancaire peut vous « faire cadeau » des frais de dossier.
Bon à savoir : s'il s'agit d'une nouvelle banque, celle-ci pourra vous inciter à domicilier vos salaires avec l'ouverture d'un compte bancaire. Toutefois, depuis la loi n° 2019-486 du 22 mai 2019 relative à la croissance et à la transformation des entreprises, les banques ne peuvent plus obliger les clients à qui elles octroient un crédit immobilier à domicilier leurs revenus chez elles (article 206). L’ordonnance n° 2017-1090 du 1er juin 2017 qui encadrait cette possibilité a été supprimée : désormais, la domiciliation est intégralement intégrée à la négociation commerciale.
L'assurance décès / invalidité : des frais à prendre en compte
Très souvent obligatoire, l'assurance ADI (assurance décès invalidité) vous couvre contre 3 types d'accidents de la vie, en cas de :
- décès ;
- invalidité ;
- incapacité temporaire de travail.
Dans ce cas, c'est votre assurance qui prend en charge vos mensualités restantes.
Le montant de l'assurance se calcule soit sur la base du montant initial de votre prêt soit du capital restant. En fonction du mode de calcul que vous choisissez, le montant de l'assurance varie de 0,18 % à 0,7 %.
Le coût de l'assurance ADI peut aussi être négociable selon le type de rachat de crédit et selon les établissements financiers.
Article
Aussi dans la rubrique :
À savoir sur le rachat de prêt(s)
Sommaire
- Qu'est-ce que le rachat de prêt(s) ?
- Que peut-on racheter ?
- À partir de quel montant faire racheter son ou ses prêt(s) ?
- Auprès de qui demander un rachat de prêt(s) ?
- Comment garantir le rachat de prêt(s) ?
- Combien coûte le rachat de prêt(s) ?
- Que peut-on négocier lors d'un rachat de prêt(s) ?
- Dans quel délai obtenir le rachat de son ou ses prêt(s) ?
- Inconvénients du rachat de prêt(s)
- Zoom sur le rachat de prêt(s) avant une situation de surendettement