Lors d’un rachat de crédit vous devez prendre en compte le coût du rachat de crédit. On différencie :
- les frais obligatoires qui sont pris en compte dans le calcul du rachat de crédit ;
- les frais annexes qui sont des frais de rachat de crédit supplémentaires.
Calcul rachat de crédit : frais de dossier à ne payer qu’en cas de prêt
Une opération de rachat de crédit est soumise au paiement de frais de dossier.
Cependant, certaines opérations ne sont pas payantes. Voici quelques cas précis :
- Vous n’avez rien à payer lorsque vous contactez un courtier.
- Aucun frais ne vous est facturé si vous demandez simplement une étude de votre dossier.
- Si votre dossier est refusé par l’organisme prêteur, vous n’aurez rien à payer.
- Des frais de dossier vous seront comptés uniquement si vous signez une offre de rachat de crédit.
Des frais de dossiers négociables
En général, les frais de dossier sont de l’ordre de 1 % du montant emprunté. Comme pour le taux, les frais de dossier peuvent être négociés. Un rabais peut être obtenu :
- selon la qualité de votre dossier ;
- selon votre établissement bancaire.
Dans certains cas, l’établissement bancaire peut vous « faire cadeau » des frais de dossier.
L’assurance décès / invalidité : des frais à prendre en compte
Très souvent obligatoire, l’assurance ADI (assurance décès invalidité) vous couvre contre 3 types d’accidents de la vie, en cas de :
- décès ;
- invalidité ;
- incapacité temporaire de travail.
Dans ce cas, c’est votre assurance qui prend en charge vos mensualités restantes.
Le montant de l’assurance se calcule soit sur la base du montant initial de votre prêt soit du capital restant. En fonction du mode de calcul que vous choisissez, le montant de l’assurance varie de 0,18 % à 0,7 %.
Le coût de l’assurance ADI peut aussi être négociable selon le type de rachat de crédit et selon les établissements financiers.