Le rachat de crédit est également appelé rachat de dette ou de créances, consolidation, regroupement de crédit.
Il permet de substituer un ou plusieurs crédits déjà existants par un seul et unique crédit, à un taux moins élevé, amortissable sur une durée unique en adéquation avec vos revenus. Le but : diminuer vos mensualités.
Le rachat de crédit peut être réalisé sur tous types de crédits : il peut concerner aussi bien les crédits immobiliers que les crédits à la consommation comme le crédit auto.
En souscrivant à un rachat de crédit, vous pourrez bénéficier de plusieurs avantages sur le long terme :
- rembourser un prêt unique sur une durée unique,
- accéder à un taux plus bas que le cumul des anciens taux,
- diminuer votre taux d’endettement,
- aérer votre budget,
- récupérer du pouvoir d’achat et vous donner la possibilité d’épargner.
Accès au rachat de crédit
Le rachat de crédit s’adresse à toutes les catégories socio-professionnelles, aux salariés, aux retraités, aux locataires comme aux propriétaires. Vous pouvez facilement y accéder, mais quelques restrictions existent.
- La durée restante à payer doit être supérieure à la durée déjà écoulée (ex : prêt sur 15 ans, le rachat doit être fait dans la 7e année maximum).
- Vous ne devez pas être interdit bancaire ou inscrit au FICP, fichier des incidents de remboursement, si vous n’êtes pas propriétaire.
- Vos revenus doivent dépasser 1 500 euros brut par mois pour que votre dossier ait une chance d’être accepté.
À savoir
Vous n’êtes pas tenu de changer de banque pour réaliser une restructuration de crédits. Votre banque peut faire appel à une société intermédiaire d’opérateur bancaire (IOB) qui prend en charge les démarches administratives auprès de différents organismes bancaires. Cet intermédiaire simplifie les démarches et augmente les chances d’acceptation du dossier.
Par ailleurs, si vous avez déjà bénéficié d’un rachat de crédit, sachez qu’une seconde demande est possible à condition d’attendre qu’une année se soit écoulée et de n’avoir fait l’objet d’aucun incident de paiement.
À qui s’adresser pour un rachat de crédit auto ?
Quatre types d’établissements financiers peuvent mettre en place un rachat de crédit :
- les banques classiques,
- les établissements de crédit hypothécaire spécialisés,
- les établissements de crédit à la consommation,
- Les courtiers en crédit (dits Intermédiaires en opération bancaire, IOB) et assurances spécialisés.