Vous avez monté et montré votre dossier, malheureusement vous vous voyez refuser votre demande de rachat de crédit. Il existe plusieurs solutions à ce problème.
Dossier de rachat de crédit : les organismes financiers de rachat de crédit
En cas de rejet de dossier, l’emprunteur n’a aucun frais à verser à l’organisme financier qu’il a sollicité (Loi Murcef). Si des frais ont été perçus, ils doivent vous être remboursés.
L’emprunteur peut :
- continuer à solliciter différents organismes financiers. Chacun a ses propres critères ; ce n’est donc pas parce que l’on refuse votre dossier dans un établissement qu’il sera constamment refusé. Il est conseillé de privilégier les organismes spécialistes dans le rachat de crédit comme les sociétés financières. On peut aussi penser aussi aux organismes spécialisés dans le rachat de crédit (à la consommation, de crédits immobiliers, etc.) ;
- recourir aux services un courtier. Selon la solidité du dossier, les frais de courtage se situent entre 1 % et 5 % du montant du nouveau prêt. Ce pourcentage est négociable.
Le point faible de votre dossier de rachat de crédit
Il vous faut aussi trouver le point faible du dossier, ce qui a motivé le refus de rachat. Si votre situation professionnelle change, vous pouvez envoyer à nouveau votre dossier à un organisme qui l’avait initialement retoqué.
La plupart des refus sont souvent relatifs : à la présence d’un fichier au FICP ou au FCC, à un taux d’endettement trop élevé (au-delà de 40 % du reste à vivre), à de multiples rejets de prélèvements bancaires consécutifs, à un litige avec une banque, etc.
Généralement, la meilleure solution consiste à apporter davantage de garanties. Trouvez une caution sûre, augmentez vos liquidités en vendant certains biens.
Dossier de rachat de crédit et les conseils d’un professionnel
Les courtiers ou IOB (pour Intermédiaire en Opérations Bancaires) sont des spécialistes des négociations auprès des établissements financiers. Ils sauront mieux que quiconque mettre en avant votre dossier et lui trouver un rachat de crédit.
Pour mettre toutes les chances de votre côté, choisissez un courtier mandaté par plusieurs banques.
En cas d’inscription au Fichier National des Incidents de Paiement (FICP) qui répertorie tous les incidents financiers, ne baissez pas les bras. S’il empêche les personnes fichées de souscrire à un nouveau crédit. Il n’interdit pas de sortir du FICP grâce à un rachat de crédit. Ce dernier sera d’autant plus facile à obtenir si vous êtres propriétaire de votre logement (ou en train de l’acquérir).
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