En cas de surendettement ou de mauvais crédit, il est possible de souscrire à un prêt hypothécaire mauvais crédit, mais lorsqu’un prêt hypothécaire n’est pas intéressant, l’emprunteur a également la possibilité de faire un rachat prêt hypothécaire.
À quoi sert le rachat d’un prêt hypothécaire ?
Il y a différentes raisons de vouloir racheter ou renégocier son prêt hypothécaire que ce soit pour :
- alléger les mensualités ;
- diminuer la durée du prêt ;
- bénéficier d’un capital supplémentaire pour effectuer des travaux, acheter un logement supplémentaire…
Renégocier ou racheter son prêt hypothécaire peut être rentable, mais il ne faut pas oublier que des frais peuvent être appliqués.
Pour que renégocier ou racheter un prêt soit intéressant, il faut donc que le coût du nouveau prêt soit inférieur à celui de l’ancien prêt.
Comment renégocier un rachat de ce prêt ?
Il est possible de renégocier un prêt hypothécaire pour en revoir les conditions. Vous pourrez donc renégocier :
- une augmentation du capital emprunté ;
- le taux d’intérêt du prêt ;
- la durée et les mensualités du prêt.
Les banques et organismes prêteurs sont souvent sceptiques à modifier les conditions du prêt, car la réévaluation du prêt entraîne une perte d’argent pour leur établissement. Il ne faudra donc pas hésiter à faire jouer la concurrence.
Des frais de renégociation peuvent être appliqués :
- frais de dossier ;
- frais d’indemnité de réemploi ;
- frais de nouvelle hypothèque.
Comment racheter un prêt hypothécaire ?
Si un organisme prêteur ou une banque refuse de renégocier un prêt hypothécaire, il est possible de faire racheter le prêt auprès d’un autre établissement.
Le nouveau prêt servira alors à rembourser l’ancien prêt hypothécaire.
Selon la loi du 4 aout 1992, un emprunteur peut faire rembourser un prêt hypothécaire, à condition que ce remboursement soit total.
L’emprunteur devra alors payer des frais liés :
- au dossier d’expertise ;
- au nouvel acte notarié d’affectation hypothécaire ;
- à la main levée de l’hypothèque au profit du premier prêteur ;
- aux éventuelles indemnités versées au premier prêteur : ces indemnités peuvent correspondre à 3 mois d’intérêts maximum, au taux du prêt initial.